miercuri, 27 martie 2019



 

        ACADEMIA DE STIINTE  AVANSATE

FINANCIAR- CONTABILE   SI ECONOMIA AFACERILOR

         Presedinte : prof.univ.dr.doc.C.M.Dragan

 

·             Hello ion romanul

             ion.romanul@consultant.com                     parola :<savantul>

                            . Contabilitatea afacerilor

                            . Contabilitatea previzionala

 

     NOI DIRECTIVE CONTABILE,DUPA 2020

           SA  NU   NE  LASAM

      Daca cineva iti va spune vreodata ca munca ta este  neprofesionala, aminteste -i  ca Arca lui Noe a fost conceputa si construita de amatori, in timp ce Titanicul de o armata de profesionisti. Arca a plutit un an de zile plina cu toate vietatile  lumii  si a asigurat perpetuarea speciilor pe pamant in timp ce Titanicul zace pe fundul oceanului.

     Adversarii si chiar prietenii trebuie sa stie cat mai putine lucruri despre
tine. Lasati sa fiti caracterizat de fapte,sa fiti apreciati de realizarile
remarcabile,de viata si societate.In acest fel puteti ajunge departe fara ca
multi sa vada ca sunteti diferit de masa oamenilor de rand. Altfel spus ,iesiti
din rand si mergeti pe un drum nou,mai ambitios,daca vreti sa nu fiti acel
" oarecare" ce merge pe un drum batatorit dar care va duce tot acolo
unde au ajuns si preecesorii dvs!   C.M.DRAGAN

luni, 2 decembrie 2013

MEDITATIE


     MEDITATIE
      DESPRE „ADEVAR” SI MINCIUNA.  Adevarul este unul singur si niciodata nu este absolut,ba chiar , nu de putine ori, este relativ, asa ca daca poate sa te doara,te  doare o singura data, pentru ca el vrea sa te indrepte.  Totusi el mai depinde  si de ce vrei tu, cat de hotarat si perseverent esti tu.
    In schimb  minciuna e crancena,ea are un scop direct, sa te doboare si de aceea  doare timp indelungat si lasa urme adanci! .
                                                          03.03.'19                                          Cm.
  P. S. 
Nu cunosc decat o femeie frumoasa :Raza de soare   . Ea este foarte desteapta si rasare in fiecare zi oricat de tampiti suntem unii dintre noi.

miercuri, 6 noiembrie 2013

Sarbatoare la Academie


                 
       Sarbatoare la   Academie

 

                                                          ACADEMIA ROMANA

                                                                 
                       SECTIA DE ŞTIINTE ECONOMICE, JURIDICE SISOCIOLOGIE

 

   

                    
În ziua de 9 august 2013, în Aula Academiei Române, sdesfăşurat sărbătorirea profesorului Constantin M.Dragan, membru de onoare al Academiei , cu prilejul aniversarii zilei sale de nastere si lansarea spre edicare a  cartii„Sistemul Conturilor Nationale”.

                                                 INTERVENTII

·Acad. Ionel Haiduc, preşedintele Academiei Române - Cuvânt de deschidere

 

·Acad. Emilian Dobrescu – presedintele institutului de prognoza si modelare economica :”Eu i-am fost conducatorul de doctorat si am curajul sa afirm, ca  o  jumatate de secol , profesorul Dragan s-a confundat cu tot ce a fost mai modern,mai avansat in contabilitate , fiind deopotriva om de stiinta , expert si practician cu o viziune foarte larga”!.Dragan este bijuteria mea cea mai de pret.

 

·Acad. Tudorel Postolache, presedintele onorific al Sectiei de Stiiinte economice , juridice si sociologie : „ Inca de pe vremea studentiei a dovedit ca este cel mai bun!. In 1966 cand a venit la Academia de Stiinte Sociale, unde eu i-am fost decan, impreuna cu un grup de 10-12 tineri asistenti,de la inceput s-a manifestat ca liderul lor stiintific si profesional”.

 

·Acad. Iulian Vacarel„ Profesorul C.M.Dragan , iniţiator si lider de scoala, a transformat contabilitatea in arta. El a introdus pentru prima data Calculatia costurilor intre procedurile metodei contabilitatii , a scris prima carte de Contabilitate bancara si tot prima carte de Contabilitatea asigurarilor . Il cunosc bine,i-am fost profesor,decan,dar si ministru !”.

 

. Paul A.Samuelson, SUA-Laureat al premiului Nobel pentru economie:"In calitate de raportor asupra lucrarii Sistemul Conturilor Nationale , voi fi scurt:Imi plac lucrurile indraznete ,iar Domnul profesor Dragan a indraznit mai mult decat mi-as fi putut imagina!"

 

 C.M.Dragan : Va multumesc si va raman recunoscator.Dumneavoastra va datorez totul!

vineri, 31 mai 2013

ECONOMIA EMERGENTA SI F.M.I.

Prof.univ.dr.C.M.Dragan: Marii demnitari si diriguitori ai omenirii incearca sa ne lamureasca cum ca “ iesirea din criza este acum altfel,mai grea,mai intunecata,mai costisitoare”.O fi adevarat dar realitatea este una singura: “neagra” – unii mananca icre negre, altii maninca ….porumbe negre . Iar“consilierii” si “specialistii” lor cred ca diferenta nu-i decat de culoare (Cm.Dragan). F.M.I............CU BOCANCII PE NOI. Emergenta este un euphemism pentru tarile sarace, cunoscut in mod optimist sub numele de „piete emergente”.Aproximativ 83% din populatia globului traieste in tari in curs de dezvoltare,deci in tarile emergente, in timp ce aceste tari produc mai putin de 20,0%din produsul total mondial. Cercetatorii, economistii , dar mai ales politicienii ,dezbat problema, daca o tara in curs de dezvoltare, poate deveni stat dezvoltat si in cat timp,sau ce alte sanse si oportunitati s-ar putea creea,mai ales datorita faptului constatat ca profitul ce se poate dobandi in aceste tari, pe unitatea de capital, este mic,limitat , dar mai ales vulnerabil..Explicatia este simpla: cum tarile sarace pornesc cu mai putin potential de productie, in mod teoretic ar trebui sa intoarca mai mult profit decat tarile dezvoltate pentru fiecare sector cu noi investitii;insa acest efect este contrazis de datele statistice, studiile aratand ca in urma analizarii corelatiei dintre PIB si cresterea economica, se observa ca tarile sarace au ritmuri de crestere mult mai lente. Specialistii in macroeconomie cercetatori pe teme de dezvoltare spun ca aceasta se intampla pentru ca tarile in curs de dezvoltare au probleme unice,majoritatea specifice numai lor, care cer diferite politici ale solutiilor fata de cele oferite de tarile dezvoltate. O teorie mai recenta,extinde lucrurile si sustine insa ca este vorba de o convergenta conditionala, aducand in discutie o serie de factori in rezerva de mobilizare precum: rata de fertilitate a unei tari, capitalul uman,instructia si traditia,nutritia si forta productiva a muncii,capacitatile organizatorice,stabilitatea sociala si politicile guvernamentale. In acest caz, tarile sarace ar trebui sa aibe un ritm de crestere mai mare decat al tarilor dezoltate,deoarece au multe canale si resurse ce pot fi atrase in exploatare.Dar in realitate nici unul din factorii de mai sus nu sunt constanti,cer metode foarte diferite de mobilizare,dau efecte contradictorii de la o tara la alta, astfel ca o convergenta absoluta nu exista. Politicile guvernamentale se pare ca sunt cruciale.Tari cu o politica liber-deschisa, care promoveaza un schimb liber concomitent cu mentinerea si asigurea dreptului de proprietate(deci o liberalizare relativ partiala), au reusit sa-si stabilizeze pe plus rata de crestere economica,chiar daca ritmul este relativ modest. Economiile de piata veritabile(deschise) au cresteri mult mai mari decat economiile inchise , chiar si in acele perioade cand factorii pedo-climatii,naturali,ba chiar o efervescenta mai ridicata a conflictelor sociale. Desi pleaca oricum cu un mare dezavantaj, exista dovezi ca anumite tari in dezvoltare nu se pot ridica pentru ca isi irosesc propriile resurse,nu stiu cum sa le foloseasca sau sunt subordonate unor anumite canoane traditionale(economii liberale cu obiective neclarificate) Platformele politice care produc o guvernare eficienta a economiei, sunt cruciale.Pe de alta parte, acele tari care stiu cum sa-si foloseasca resursele pot creste rapid.Adevarul este ca cele mai spectaculoase cresteri economice apartin unui subgrup de tari cu performante exceptionale care se desprind treptat din masa generala a tarilor in curs de dezvoltare. Cunoasteti„teoria banchizei”? . Cand vine anotimpul calduros,treptat,treptat,se desprind mici sloiuri de ghiata,care formeaza apoi prupuri mai mari si migreaza in largul oceanului pana se topesc(intra deci in lumea apelor!).Ele maresc volumul apei dulci,favorizeaza precipitatiile (dar uneori si inundatiile),se dezvolta irigatiile,creste productia agricola,etc Incet,incet vine toamna si apoi anotimpul racoros,frigul polar se accentuiaza si banchizele se refac,uneori mai repede decat la dezmembrare,iar noi nici nu observam. Si pe unde in vara navigam cu iahtul sau faceam plaja ,acum revenim la istorica sanie trasa de caini! Oamenii de stiinta care cerceteaza fenomenele economiei globale si sansele supravietuirii cand populatia va depasi 10 miliarde de locuitori , sunt unanimi in a aprecia ca ajutorarea profesionala a tarilor emergente este cea mai importanta problema peste celelalte 4 care sperie lumea: poluarea,epuizarea resurselor fundamentale,glaciatiunea(care se manifesta mai frecvent si mai sensibil decat incalzirea globala),criza apei potabile . Iar soarta tarilor emergente nu poate fi schimbata decat actionand simultan asupra „celor 4 jumatati” care par de neclintit: - Jumatate din populatia tarilor foarte dezvoltateeste prea satula si nu mai are nici un interes , iar cealalta jumatate nu dispune de captalul stiintific si monetar necesare pentru a putea ajuta tarile sarace. (50,0% + 50.0%); - Jumate din populatiatarilor emergente (sarace) le este frica de un nou colonialism pe care l-au mai suportat odata, iar cealalta jumatate este atat de saraca incat nu mai prezinta interes pentru nimeni.(50.0% + 50,0%) In plus,fiecare segment mai are si problemele lui de grup: (a).tarile dezvoltate vor sa se globalizeze,sa faca un grup cat mai puternic prin care sa stapaneasca totul(Uniunea Europeana , grupul BRICS-Brazilia,Rusia,India,China si Africa de Sud) ;(b). tarile sarace sunt dominate de dictaturi si conflicte etnice,religioase,militare de o recrudescenta cum,parca,n-a mai fost niciodata(Afganistan,Irak, Siria, Libia,Mali,Algeria ).. Si atunci ce-i de facut? Orice problema se naste odata cu solutiile posibile de rezolvare,dar pentru asta trebuie sa dispara „jandarmii”lumii carora nu le convin prea multe: existenta Chinei,relatiile economice cu Rusia,existenta peninsulei coreene,Politica Venezuelei, ce face Iranul ,cum evoluiaza Arabia Saudita,situatia kurzilor, nucleul de foc al Palestinei,si inca altele.Ei inventeaza bombele atomice din Iran si Coreea,comunismul lui Putin si Havez,„loviturile de stat” vazute prin usa intredeschisa a unui garaj,sau de la mare distanta o comunista cu ochii umbriti de ceata alcoolului.. Cat despre stiinta,educatie , instructie nu mai are nimeni nici timp nici bani si atunci cum vreti sa ajutati tarile emergente: cu pusca,discordia,spionajul si dezbinarea? Va inselati!. Nu puteti! Ati incercat si cu stiinta,tehnologia si organizarea? Sa stiti ca numai astea au mai ramas! Si le vom folosi noi fara voi.Mai ales ca grupul nostru l-ati marit:Bulgaria,Cehia,Polonia,Ungaria,Slovacia si,evident Romania.Dar oare cine le-a adus in starea de emergenta dupa 20 de ani ?.Nu cumva F.M.I. ? Atunci când a fost înfiinţat Fondul Monetar Internaţional, s-a comis şi eroarea fundamentală: administrarea acestei instituţii a fost lăsată pe mâna băncilor centrale şi ale ministerelor de finanţe, crezând că este o decizie naturală,firească, fără să se gândească la faptul că atât băncile centrale cât şi ministerele de finanţe sunt preocupate de pieţele financiare şi de cele monetare. Altfel spus ele au interesele lor care nu întotdeauna vizeazăprioritar guvernele sau statele lumii, în general; sau se gândesc la astea numai prin prisma posibilităţilor de a interveni într-o manieră de piaţa liberăcare să le aducă un profit cât mai bun. La începutul anilor 2000 FMI a făcut un studiu din care a rezultat singura concluzie umană care putea rezulta: economiile emergente bazate pe fluxurile de capital pe care chiar ei le încurajaseră n-au produs creşterea economicădorităci, dimpotrivă, o depresiune din care nu se putea ieşi întrucât era prea târziu. Joseph Stiglitz, care a analizat în detaliu fenomenul FMI a ajuns la concluzia că” în majoritatea cazurilor el acţionează ca un bancher feroce. Fondul dădea bani unor ţări care nu aveau nevoie în mod necesar, iar când nevoia apărea îi cerea înapoi. Pentru că nu aveau de unde sădea banii, le-a impus dobânzi din ce în ce mai mari, iar firmele au început sădea faliment una după alta”. Cu un asemenea număr de falimente, economia evident că s-a contractat. Iar, prudenţi, investitorii străini şi-au scos banii cât mai degrabă, aruncând astfel şi mai la fund economia îndeosebi în ţările mici. Prin efectul de contagiune, economiile bolnave au transmis vecinilor lor simptomele bolii şi aşa se face că întreaga regiune (întâi America de Sud, apoi Asia, pentru ca acum să vină rândul Europei), s-a dus la fund, din punct de vedere economic, iar populaţia unor astfel de zone, când mai aude de F.M.I. îşi face cruce. Analizând comportamentul acestui fond pe timpul actualei crize financiare internaţionale, un reputat om de ştiinţă, Stepahne Cosse, fost senior economist al FMI profesor la Institutul de Studii Politice din Paris, a concluzionat următoarele: „FMI a fost, încă de la naştere un produs subdezvoltat. Însăşi părintele lui, Keynnes a recunoscut acest lucru, a regretat că l-a conceput şi s-a căit toatăviaţa. Dacă un neîndemânatic îl mai pui să lucreze şi cu unelte greşite, deformate, îţi poţi da seama ce poţi face din el şi cu el. Devine o fiară, iar fiara numai distruge. Cu cifre greşite s-au distrus economii, mari proiecte, naţiuni. Dar cine v-a spus că aceste cifre sunt greşite? Poate sunt false, deformate intenţionat pentru a obţine concluzii şi a fundamenta decizii mârşave! Nu fac procese de intenţie apriori, dar dacă la FMI lucrează astfel de indivizi care nu cunosc Finanţe, Monedă şi circulaţie monetară, Sisteme avansate de contabilitate, Management şi ştiinţa afacerilor” până „în pânzele albe”,atunci distrugeţi-l, pentru că nu face decât rău. Există institute de cercetare, organisme de specialitate neînregimentate politic, universităţi etc. are au oameni de ştiinţă veritabili vrăjitori, în stare nu numai să punădiagnostice economiilor în situaţii de criză, dar şi săofere soluţii de vindecare rapidă. Ba chiar sunt în stare să le prevină. Am cercetat cel puţin 7-8 tratate şi lucrări de cercetare fundamentale, studii aprofundate, elaborate după 2004 de veritabili oameni de ştiinţă în care se atrăgea atenţia asupra iminenţei acestei crize, asupra formelor de manifestare, asupra gravităţii ei; apoi se ofereau măsuri de frânare, noi politici economice şi monetare etc., dar n-am sesizat ca vreo autoritate statală sau chiar internaţională, să-i fi băgat în seamă. FMI este o mare clinică, supradotată,în care, se vede că opereazăfelceri. Aşa că mai bine plecaţi, sau puneţi mâna pe carte! Lăsaţi ştiinţa săînlocuiască dilentantismul şi arbitrariul deoarece e păcat pentru cei 6,5 miliarde de oameni ai planetei să stea la cheremul unor ageamii”. Este clar sau nu? Nu ne mai trebuie FM.I., care, în plus nici nu joacă cinstit: face tot ce poate să apere dolarul american dar si euro-ul european , totul in detrimentul tarilor care nu sunt in zona Euro , dar si a "puilor rebegiti"care au reusit sa se pripaseasca in jurul cotetului lor. Ceea ce a facut recent cu Romania este cea mai buna dovada.Adica ne obliga sa ne vindem si ce bruma a mai ramas(daca mai vindem ceva vom vinde capitalului autohton!),sa aducem manageri privati straini pentru ca eminentele noastre cenusii,tinerii nostri scoliti inclusiv la Massachusetts Institute of Technology - SUA , sau la University of Cambridge - Marea Britanie ,sau la Hardvard University - SUA si altele similare sa ramana specialisti executanti in companiile si institutiile facute de parintii si bunicii lor. Aşa că nu-l mai vrem! Vrem insa altceva si ne vom face„FONDUL....”nostru , un organism cinstit, adaptat cerinţelor mileniului III, care să preia tot ce a fost bun înainte, să-l îmbogăţim cu ce este mai bun astăzi, să-l completăm, să-l facem săstrălucească în favoarea bătrânei Europe care a inventat civilizaţia lumii şi care îşi petrece acum a doua tinereţe punând ştiinţa în slujba progresului şi dezvoltării.F.M.I. s-a creeat pe principiile economiei monetariste,dar noi vrem sa punem la baza dezvoltarii natiunilor principiile si cuceririle stiintifice ale economiei liebere. Si daca toata Europa nu va vroi, dupa ce ne-a adus in sapa de lemn si ne-a rebotezat "emergenti", ca le-a fost rusine cu noi ca "sarantoci" , atunci ne vom face un fond si mai loial si mai indraznet, „Fondul Marilor Emergenti - F.M.E ”.Si,atentie ca suntem deja multi: Polonia,Romania,Cehia, Slovacia, Grecia, Portugalia, Bulgaria.Si tarile baltice sau unele din statele desprinse din fosta Yugoslavie ne asteapta la cotitura. S-ar putea ca euphemismul "prin noi insine"sa capete alta semnificatie si alte dimensiuni ,pentru ca unirea,pe picior de egalitate nu-i tot una cu unirea dintre emergenti (saraci) si bogati. Supervizare : Clubul de la Buzau.

sâmbătă, 25 mai 2013

IMPRUMUTUL SI PRUDENTIALITATEA

. Banca este locul unde te duci sa imprumuti o umbrela cand e soare afara si trebuie sa o restitui cand incepe sa ploua. . Bancile sunt niste institutii care-ti imprumuta bani daca reusesti sa dovedesti ca n-ai nevoie de ei. “Daca vrei sa stii ce parere are Dumnezeu despre bani uita-te numai la ce fel de oameni ii da.” (proverb romanesc). Exista o stiinta a creditului,sunt o serie de cutume ale finantelor personale si circulatiei banilor.Unele notiuni elementare le stim toti,altele tin de bunul simt.Dar le ignoram,ne aruncam cu capul inainte oriunde se poate lua ceva imprumut,de pomana,contra promisiuni si apoi ne vaicarim.Este adevarat ca acesti politicieni ne-au adus in sapa de lemn,dar nu i-am votat noi? Chiar n-am reusit sa intelegem ca vom ajunge aici si atunci sa ne ajustam marimea creditului,sa ne ferim de angajamente viitoare,sa traim din promisiunile altora,sa ne inrobim si toate astea fara sa avem in vedere ca,mai curand sau mai tarziu,totul se plateste? De ce uitati Legile vietii : »Nu exista pranz gratuit,nimic nu cade din cer,totul se plateste » ! Pentru cei din afara acestei zone,sa incercam cateva date lamuritoare. Compendiu introductiv Caracteristica esentiala a creditului o reprezinta inlocuirea unei plati imediate cu o promisiune de plata la o data ulterioara numita scadenta.Desi moneda nu este prezenta in momentul creditarii datorita promisiunii de plata,se exprima in moneda, iar rambursarea se face tot in moneda.Creditul este deci asteptarea unei cantitati de moneda rezulta creditarea este un act care se desfasoara in timp. Exista mai multe conceptii privind elemental fundamental in definirea crediului,dintre care 3 sunt importante: 1.Creditul ca incredere . Potrivit acestei conceptii, idea de incredere reprezinta principalul continut al creditului.In aceasta conceptie creditul este o categorie subiectiva,psihologica.Chiar si notiunea de credit isis are originea in latinescul”credita” care semnifica : a avea incredere.Increderea este necesara in relatia de imprumut.Fara ea nici vanzarea marfii cu plata amanita nu ar avea loc.Pentru acordarea imprumutului creditorul trebuie sa fie convins de bunitatea debitorului, de solvabilitatea acestuia,de capacitatea debitorului de a face plata la scadenta. 2.Creditul ca forma a relatiilor de schimb . Unii autori considera creditul ca fiind o forma particulara a schimbului.Particularitatea ar fi ca exista un interval de timp apreciabil care separa efecuarea prestatiei de efectuarea contraprestatiei.In aceeasi acceptiune,creditul este definit ca: un schimb care incepe in present si se termina in viitor, sau un accord prin care forme ale valorii(bunuri,servicii,moneda) sunt create in schimbul unei promisiuni de plata viitoare.Cei mai multi specialisti considera ca creditul nu este o forma a schimbului,pentru ca nu modifica continutul material al valorii si este legat de schimb, adica imprumuturile sunt de obicei contractate ce scopul de a face plati pentru livrari de bunuri si servicii,plati de salarii etc. 3.Creditul ca expresie a relatiilor de distribuire . Ceea ce deosebeste esential creditul de schimbul de marfuri este mobilul creditului,redistribuirea valorii adica transportul unei parti din prodesul social de la unii participanti la circuitul economic catre alti participanti cu un transfer cu character temporar. In principal creditul este expresia relatiilor de redistribuirea disponibilitatilor banesti latente, passive existente in economie atat la agentii nefinanciari cat si la cei financiari prin inlocuirea monedei temporar pasive cu moneda active,cat si prin cresterea disponibilitatilor de capitalul banesc si cresterea masei monetare in circulatie. Elementele principale ale creditului. 1.Subiectele raportului de credit sunt:debitorul si creditorul care prezinta o mare diversitate din punct de vedere al structurii socio-economice, al motivelor creditarii al duratei angajarii sale.In general subiectele raportului de credit sunt bancile, pe de alta parte in calitate de creditori si populatia, agentii economici si statul in calitate de debitor. 2.Promisiunea de rambursare este elementul principal al raportului de credit.Presupune riscuri si necesita adesea garantii.Garantiile pot fi reale sau personale.Cele reale cuprind retinerea,gajul,ipoteca,privilegiu,un bun corporal, proprietate a debitorului atat timp cat n-a fost achitat integral.Pentru acesta bunul trebuie sa aiba legatura cu creanta iar creanta trebuie sa fie certa si exigibila. Gajarea este actul prin care debitorul remite creditorului un bun in garantia creditului (gajul).Gajarea poate avea loc cu sau fara deposedare. Ipoteca este actul prin care debitorul acorda creditorului dreptul asupra unui imobil in cazul neachitarii datoriei de catre debitor. Privilegiul este dreptul conferit prin lege unor creditori de a avea prioritate in a fi platiti atunci cand dispun de o garantie asupra unor parti sau asupra totalizarii patrimoniului debitorului.Creditul privilegiat dispune de dreptul de preferinta si urmarire. Garantia personala este angajamentul luat de o terta,persoana de a plati (girant) in cazul in care debitorul este in incapacitate. Trebuie subliniat ca in caz de necesitate transferarea garantiei in bani(mai ales la garantile nete) presupun pentru creditor cheltuieli si eforturi suplimentare. 3.Termenul de rambursare, are durate foarte variate de la termene foarte scurte pana la termene de peste 50 de ani pentru constructiile de locuinte .Creditul cu scadenta de sub 1 an este credit pe termen scurt, cel cu scadenta intre 1-5 ani este pe termen mediu, peste 5 ani este credit pe termen lung 4.Dobanda este o caracteristica esentiala a creditului. 5.Consemnarea si transferabil... Deci,sa ne lamurim :Creditul (sau imprumutul – este acelasi lucru dar mai neclar exprimat) este o relatie financiara complexa,in care unul zice ca il ajuta pe altul ; dar ambii pornesc si cu intentia de a se insela reciproc,asa ca prima problema care trebuie sa si-o puna fiecare este : daca n-ai alta solutie decat sa renunti la credit. Regulile minimale Daca totusi va imprumutati respectati anumite reguli minimale,evitati erorile pe care cei cu datorii le fac din momentul obtinerii imprumutului si pana la rambursare.Cele mai frecvent intalnite pot fi urmatoarele: 1. Nu va mariti in mod artificial venitul, prezentand documente din care rezulta o situatie financiara mai buna decat cea reala, in vederea obtinerii unui imprumut mai mare, cazand astfel in propria capcana si riscand ca, mai devreme sau mai tarziu, sa fie in situatia de a nu mai putea sa plateasca ratele lunare; 2. Studiati cu mare atentie contractul de credit inainte de obtinerea imprumutului ; nu faceti asta abia in momentul in care nu mai fac fata platii ratelor pentru a descoperi eventuale clauze abuzive in contract, ca motiv pentru neplata datoriei la data scadenta sau cu speranta de a obtine scaderea rate pentru ca totul este prea tarziui; 3. Nu incercati sa obtineti un imprumut pentru alt beneficiar real, de exemplu pentru o ruda sau un prieten, asumandu-va astfel contractual obligatiile de plata fata de creditor, dar avand convingerea ca beneficiarul real va plati ratele la timp in locul lor, conform intelegerii verbale cu acesta. In practica, se iveste deseori situatia ca beneficiarul sa nu isi tina promisiunile de a plati, ba, mai mult, sa nu mai poata fi nici macar contactat. Acest tip de beneficiari reali nu pot fi obligati sa plateasca ratele creditorului, intrucat nu sunt parti in contractele de credit; astfel, chiar si in cazul obtinerii unei hotarari judecatoresti prin care persoana care a obtinut imprumutul dovedeste ca altcineva a fost beneficiarul real, datoria fata de creditor trebuie rambursata in continuare de catre persoana care a incheiat contractul de credit, nu de catre beneficiarul real; 4. Nu incercati sa obtineti un imprumut prin prezentarea de documente false despre situatia de la locul de munca, cand de fapt nu lucreaza efectiv intr-o societate, dar incheie un contract de munca doar cu scopul de a-l prezenta creditorului pentru obtinerea unui imprumut. Ulterior, inceteaza contractul de munca, imparte banii cu reprezentantul angajatorului, dar ramane indatorat fata de creditor si risca sa fie condamnat pentru frauda, sa raspunda fata de creditor pentru intregul prejudiciu si sa fie executat silit; 5.Incercati sa va incheiati o asigurare de protectie financiara pentru cazurile deteriorarii acesteia prin pierderea totala sau deteriorarea venitului ,pentru cazurile de incapacitate temporara de munca , ori pierderea totala si permanenta a acestei capacitati; 6. Chiar daca in multe cazuri vi se cere Cartea de Identitate,faceti totul pentru a va proteja datele personale,intrucat ele pot fi folosite in mod fraudulos de altcineva,pentru a obtine un imprumut pe alt nume,iar ulterior,cand primesc o notificare de la creditor pentru datoria creata in fals de identitate,nu sesiseaza organele de cercetare penala pentru ca persoanele vinovate de comiterea infractiunii,si care au fost beneficiarii reali ai imprumutului,sa fie identificate si sa acopere prejudiciul produs creditorului; 7.Este foarte important sa informati creditorul despre schimbarea adresei de resedinta sau a locului de munca,sau sa comunicati cu acesta ( sau agentia de recuperare) deoarece puteti pierde posibilitatea de a fi informati in timp util despre suma datorata,sau despre anumite oportunitati ,cum ar fi aceea de a stabili un acord de plata in rate mai mici,corespunzatoare cu posibilitatile financiare actuale. Concluzii fundamentale: - Faceti tot posibilul sa nu va imprumutati ! - Daca tot a-ti facut-o,atunci platiti-va la timp ratele. - Cand ati lichidat toate datoriile,trageti linie,adunati,scadeti si vedeti cu ce ati ramas. Barem sa trageti concluziile necesare pentru alta data.

sâmbătă, 4 mai 2013

SOCIOCAPITALISMUL

. CAPITALISMUL SI LOGICA LIBERTATII Capitalismul a fost studiat si restudiat,a fost intors pe toate fetele incepand cu celebrul „Capital”al lui Marx si continuind cu marile minti ale societatii omenesti,dar parca ceea ce se poate afirma cert,este ca sunt inca multe lucruri care ar mai trebui investigate si analizate in corelatiile sale reciproce. Foarte important este faptul ca infatisarea capitalismului este nu de putine ori diferita in functie de viziunea celui care face determinarea Astfel. un tanar antreprenor se va identifica cu paginile care analizeaza procesul de piata care se deruleaza “in virtutea armoniei intereselor participantilor la piata” si vor tresari cand argumentele economice explica o realitate pe care o cunosc pe propria piele: eroarea este o trasatura inerenta actiunii umane, iar unii dintre noi se pot dovedi mai multi decat altii sa anticipeze nevoile viitoare. Studentii meivor descoperi ca gradul de libertate economica se reduce intr-o economie atunci cand taxele, cheltuielile guvernamentale si reglementarile birocratice cresc si inlocuiesc alegerile personale. Pasionatul de istorie si relatii internationale va citi cu nesat istorioarele despre socialismul cu caracteristici chineze, modelul chilian de “privatizare a pensiilor ori progresul Georgiei in ierarhia libertatii economice. Cititorul clasic, observatorul treburilor economice, va intelege si va imbratisa realitati simple bazate pe explicatii sanatoase: de pilda, ca regimul fiscal pe care trebuie sa il suporte o firma de dimensiuni medii este unul foarte dur. Ce poate fi mai interesant pentru un om de stiinta contemporan,spre exemplu, decat o investigare academica ce deconspira consecintele pe care le genereaza birocratia “excesiva” in planul actiunilor antreprenoriale? Sa incercam a sintetiza cateva idei fundamentale: • Noua economie nu este si nici nu poate fi subordonata altor principii decat celor pe baza carora s-a format si a prosperat societatea umana: diviziunea sociala a muncii, libertatea si legea dreptului de proprietate, cooperarea sociala, concurenta in cadrul pietei si calculul economic. • Actiunea umana este domeniul definitoriu de cercetare in stiintele sociale, in general, si in economie, in particular. Eficienta intervine “atunci cand actiunea umana se soldeaza cu atingerea scopurilor”. (..) Eficienta si etica sunt, de fapt, cele doua fatete ale aceluiasi fenomen: actiunea umana, cu toate legile si realizarile sale economice. • Orice interferenta guvernamentala cu procesul de schimb voluntar inseamna realocarea arbitrara a drepturilor de proprietate implicate si toata istoria societatii omenesti a denonstrat ca nu este benefica.. • Impozitele,accizele, taxele vamale, de exemplu, sunt institutiile coercitive prin care statul isi aroga un “drept de proprietate” asupra rezultatelor economice ale proprietarilor de drept , dar si suportul financiar din care sa asigure propria functionare si suportul minim al unor masuri sociale inevitabile.. • Cooperarea sociala provine din respectarea unor reguli esentiale: dreptul de proprietate privata este hotarator dar si gandirea este necesar a fi armonizata cu specificitatea economiei libere,de piata.. • Diviziunea muncii este forma sub care oamenii reusesc sa lupte impotriva vitregiei naturii si a propriilor limite. (…) Specializarea presupune “luarea in calcul a costului de oportunitate sau al alegerii”, adica cea mai valoroasa dintre alternativele la care un individ renunta atunci cand face o alegere si asta insemneaza pretul gandirii,seriozitatii dar si al nepasarii.In mod generic aceasta reprezinta expresia „costului de oportunitate.” • Pentru orice intreprinzator, contabilitatea afacerilor ( „divina proportione”) impreuna cu calculul economic joaca rolul de ghid in labirintul coplesitor al alternativelor economice. Si ele capata o importanta fundamentala,alta decat inainte cand, calculul economic era imposibil iar stiinta conturilor o „plapuma” de hartii care acoperea adevarul. Numai ca aceasta noua „contabilitate a afacerilor”(sau „de gestiune”) trebuie invatata,invatata in profunzimea si subtilitatea ei,pentru ca altfel muncesti degeaba. • Doar in sistemul institutional al proprietatii private, profitul si pierderea antreprenoriala sunt “instrumente criteriale prin care consumatorii isi incredinteaza veniturilor, tacit si mutual avantajos, acelor oameni de afaceri pe care-i socotesc mai apti sa-i deserveasca”. Aici totul coordoneaza Consiliul de Administratie care este „cel mai abil sistem de conducere”...dar si ”cea mai perfecta masinarie de inselare a actionarilor”, dupa cum spunea Henry Ford (chestia asta cu „managerii straini independenti” este un moft,o forma de spalare a banilor pentru cei care cred ca stau la umbra unui copac doar desenat. • Inflatia este o forma de impozitare “ascunsa”, care “nu poate duce la cresterea avutiei tuturor, ci ii imbogateste pe unii pe spinarea altora”. Aici bataliile sunt prea inegale in diverse domenii,pe diverse fronturi,in diferite piete,etc. incat nici nu poti sa le controlezi nici sa le atenuiezi.”Seuil solution”ramane,piata,intamplarea...si voia Domnului! Capitalismul are numeroase valente dar si suficiente trasaturi imperfecte,asa ca ameliorarea lui preocupa numerosi savanti,oameni de stiinta,antreprenori, incat sa nu va surprinda daca intr-o zi nu va aparea un al doilea Kapitalul care se va numi,sa zicem, „Sociocapitalismul”! 21.03.2013 Cm.Calugarul lui Marx

joi, 2 mai 2013

MUNCA SI LIBERTATE

MUNCA = Quality of Life Problema majoritatii oamenilor nu este aceea ca nu isi pun intrebarea „pentru ce traiesc eu” ci ca si-o pun atunci cand nu mai conteaza raspunsul. Au pierdut trenul, viata li s-a prelins printre degete. Si-au ratat menirea, scopul, sarcina...(a). pentru ca nu si-au pus aceasta intrebare la inceputul vietii si pentru ca, din obisnuinta, (b).au renuntat la dreptul esential pe care il au, dreptul de a alege ce vor sa devina in viata. Nu s-au achitat de sarcina lor in aceasta lume pentru ca, (c). sa incepem cu inceputul, nici nu s-au decis care este aceasta sarcina! Si ea trebuie invatata odata cu mersul in picioare,cu primele cuvinte ,cu primii ani de viata. La „7 ani e prea tarziu!”(spunea candva marele pedagog Luca Dezmir). Mai departe, toata viata este o lupta o intrecere cu tine insasi,pentru ca “ indiferent de diferentele structurale dintre barbati si femei,dintre saraci si bogati, performanta intelectuala se obtine numai printr-un permanent exercitiu al creierului, prin munca,efort,ambitie si perseverenta, prin munca fara de sfarsit .“.. Dar sa nu uitati niciodata: munca l-a creeat pe om, munca aduce independenta,munca aduce bunastare, munca aduce libertate.